Por María José Núñez Chacón
mjnunez@inversioninmobiliariacr.com

Una competitiva oferta en créditos para compra de vivienda, lote o reparación de inmuebles está presente en la décimo novena edición de la ExpoConstrucción y Vivienda 2017. En total el campo ferial alberga 15 entidades financieras, que buscan diferenciarse, tanto en beneficios, tasas de interés y plazos.

La variedad de oferta incluye descuentos en comisiones de gastos por formalización, exoneraciones del pago de honorarios de abogados y avalúos, productos especiales para clase media y atención, tanto en la ExpoConstrucción como en el resto de sucursales en todo el país.

Tal es el caso del banco Davivienda, patrocinador oficial de la feria, que ofrece condiciones de financiamiento con tasas fijas y variables, tanto en dólares como en colones, con plazos de hasta 30 años de financiamiento.

De acuerdo con Mariela Córdoba de Davivienda ofrecen tasas fijas a partir del 7% en dólares y 9,25% en colones, pagando una cuota por millón de $14,79 o ¢8.080 por cada millón prestado y ofrece el 85% del financiamiento sobre avalúo del costo del inmueble.

[quote width="auto" align="none" border="#002f56" color="#59a3d9" title="explicó Mariela Córdoba de Banco Davivienda."]“En solo tres días estamos aprobando los créditos para vivienda, una vez que el cliente nos entregue todos los documentos e información que se solicita. Además, a los primeros 50 clientes que formalicen un préstamo en la ExpoConstrucción le entregaremos una pantalla de 32 pulgadas”[/quote]

Davivienda, que cuenta con 165 proyectos precalificados, ofrece también descuentos del 50% en gastos legales, un 30% en el avalúo y un 15% en el seguro hogar y seguro gratis de menaje por un año para quienes adquieran un crédito durante la feria.

Asimismo, todas aquellas personas que ingresen a la Expo y registren sus datos en la entrada con representantes de Davivienda, recibirán durante su visita un mensaje con el monto de financiamiento que tiene disponible la entidad para prestarle y participarán automáticamente en el sorteo de una Cuenta Maestra con $10 mil.

Por su parte, Scotiabank también brinda créditos a 30 años plazo, tanto en dólares como en colones, con garantía hipotecaria o fiduciaria. En el caso de los créditos en colones la tasa es fija durante dos años.

Según Karina McQuiddy las tasas de interés van desde el 7,95% variable en dólares durante el primer año del crédito y el 9,50% en colones, lo que implica cuotas de $16,50 y ¢10.100 por cada millón.

Las personas que opten por la figura de Fideicomiso obtendrán un 50% de descuento en la comisión bancaria y les da la opción de pagar el traspaso hasta concluir el pago de la deuda.

[quote width="auto" align="none" border="#002f56" color="#59a3d9" title="detalló Karina McQuiddy de Scotiabank."]“Como beneficio complementario los clientes que formalicen su crédito de vivienda en la ExpoConstrucción o en nuestras sucursales, con condiciones de feria, estarán participando en una rifa de dos paquetes dobles para el partido de Costa Rica-Estados Unidos que se realizará en setiembre próximo”[/quote]

En el caso de Banco Lafise, Viviana Hidalgo, gerente de Banca Personas, indicó que la diferencia en su oferta está orientada al servicio personalizado, los expertos de la entidad financiera se encargan de hacer un análisis de las condiciones financieras de cada persona que los visita y les orientan sobre la capacidad de pago que tienen para asumir el costo de un proyecto u otro.

En este sentido, ofrece un 80% del financiamiento en sus opciones de préstamos hipotecarios, los cuales incluyen refinanciamiento de vivienda, compra de casa o lote y construcción.

Los montos que financia Lafise van desde los $25 mil hasta los $150 mil en compra de lote, desde los $25 mil hasta $250 mil en compra de vivienda o desde los $20 mil hasta los $100 mil en refinanciamiento y maneja plazos desde los 15 a los 30 años.

El Banco Nacional de Costa Rica no solo participa en la ExpoConstrucción, sino que está celebrando una feria especial de créditos para vivienda, que arrancó en febrero y finalizará en abril próximo.

Los créditos están orientados a compra de casa, lote y construcción, ampliaciones en viviendas, saldos de créditos o unificación de deudas. El BNCR está otorgando plazos en colones de hasta 40 años y financiamiento de hasta el 90% y con un tope de monto de ¢100 millones. En el caso de créditos en dólares el plazo es hasta 30 años.

Ofrece tasas fijas en colones a dos años y en dólares fijas a tres años, con mensualidades de ¢6.290 por millón y $15,50 por cada $2 mil. Si el cliente elige un proyecto precalificado no tiene que pagar costo de avalúo y tendrá descuentos en gastos de formalización.

Créditos para clase media

El Banco Popular llegó a la ExpoConstrucción con una oferta de financiamiento para clase media, ayudando a los clientes con el monto de la prima -que en ocasiones se convierte en un obstáculo para adquirir vivienda-a través del Fondo de Avales para Vivienda (FAVI).

Este fondo brinda la oportunidad de obtener financiamiento hasta del 100% del proyecto, excluyendo así del pago de la prima, sin tener que endeudarse más allá de las posibilidades, con plazos de hasta 30 años.

[quote width="auto" align="none" border="#002f56" color="#59a3d9" title="detalló Karla Miranda, Jefa Regional del Banco Popular."]“El financiamiento es por el 80% y el banco asume el 20% mediante el FAVI, como fiador de ese porcentaje. Estamos manejando tasas de interés revisables y arrancamos con el 9,50% en colones y 7,50% en dólares. Tenemos otro sistema de tasas de interés escalonadas, que se ajusta de acuerdo a los ingresos que va adquiriendo la familia”[/quote]

Grupo Mutual también cuenta con un producto para clase media que incluye un bono diferido, para contribuir con el pago de la cuota mensual del crédito, el bono de clase media se utiliza durante un período de hasta cinco años, lo que les permite a las familias acceder a montos de préstamos más altos.

Por ejemplo, si una familia quisiera comprar una casa de ¢30 millones ocuparía un 10% de prima y la cuota mensual sería de ¢262.300, sin embargo, con el bono podría empezar pagando ¢183.700, el subsidio que otorga el bono sería por los cinco años.

“También tenemos otro novedoso producto, que son los créditos para vivienda verde, que gozarán de condiciones especiales en el préstamo de largo plazo. La cuota por millón será de ¢7.654 con un plazo máximo de 30 años y en dólares una cuota por cada $2 mil cercana a los $14,33”, aclaró Johnny González, director de Ventas.

Créditos para clase mediaEn dólares o en colones

La mayoría de representantes de entidades bancarias, tanto estatales como privadas, hicieron énfasis en que las personas deben tener sumo cuidado a la hora de acceder a un crédito, ya sea en dólares en o en colones. 

Lo más recomendable es solicitar el préstamo en la moneda en que la familia recibe los ingresos, pues si solicita préstamos en dólares y ganan en colones, puede darse un aumento repentino de la cuota mensual del crédito, debido a la fluctuación del tipo de cambio.